ドナルド・トランプ大統領は、米国における住宅へのアクセスを改善することを目的とした新たな提案を発表しました。それは、50年住宅ローンの容認です。ホワイトハウスによると、この措置は、何百万もの世帯を住宅市場から締め出している高価格の負担を軽減することを目的としているとのことです。
詳細はまだ不明だが、このアイデアはすでに経済学者、不動産業者、買い手の間で意見が分かれている。
これをチャンスと捉える人もいる一方で、長期的には非常に高くつく罠だと考える人もいる。
¿プロプエスタを構成しますか?
50年の住宅ローンであれば、支払い期間を現在の15年または30年よりはるかに長く延長することが可能になる。
これにより月々の支払いが減り、平均所得のあるより多くの購入者に門戸が開かれることになる。
連邦住宅金融局のビル・パルテ局長は、この考えを「根本的な変化」と呼んだ。
政権によれば、その目標は、より多くのアメリカ人が月々の支払いで家計が圧迫されることなく初めての住宅を購入できるようにすることだ。
実際にどれくらい節約できるでしょうか?
住宅ローンの返済額の節約額は、見た目ほど大きくはありません。例えば、450万ドルの住宅を30年、金利6,25%でローンを組むと、月々の返済額は約2770ドル、利息総額は547ドルになります。
50年ローンの場合、支払額は約2450ドルに減るが、利息総額は100万ドルを超え、ほぼ2倍になる。
言い換えれば、購入者は同じ家を半世紀にわたって購入し続け、結局は価値よりもはるかに高い金額を支払うことになるのです。
このような住宅ローンから誰が利益を得るのでしょうか?
この措置により、現在は価格や手数料が高いために住宅を購入できない若者を引きつける可能性がある。
しかし、それは彼らに実質的に一生続く借金を残すことにもなる。
40歳で初めて住宅を購入した人が、90歳を過ぎてから返済を終えるケースもある。
南カリフォルニア大学のリチャード・グリーン教授など一部の専門家は「それは良い考えではない」と警告している。
同氏によれば、購入者がローン元金を減らし始めるまでには数十年かかり、金利は期間の大半にわたってほとんど変わらないだろうという。
リスクは何ですか？
最大の危険性は、ローン期間を長期化させることで、購入者の自己資本の蓄積が非常に遅くなることです。住宅価格が下落した場合、住宅の実際の価値よりも多くの負債を抱えることになる可能性があります。
さらに、銀行は債務不履行リスクの増大を補うために金利を引き上げる可能性がありますが、現行法では30年を超える住宅ローンは禁止されています。この法律を変更するには、議会での法改正が必要になります。
住宅価格は上昇する可能性がありますか？
住宅専門家は、このような措置は望んでいることとは逆の効果をもたらす可能性があると警告している。
ローンを利用できる人が増えても、住宅の建設が進まなければ、住宅価格はさらに上昇するでしょう。解決策はローン期間の延長ではなく、手頃な価格の住宅供給を増やすことにあると多くの人が同意しています。
今のところ、ホワイトハウスは、この提案が検討中であることを認めただけだ。
それでも、この発表だけで、50年ローンで家を買うことがアメリカンドリームへの第一歩なのか、それとも終わりのない借金なのかという議論が再燃している。